京東金融的實(shí)力比起支付寶和微信支付差了一個(gè)等級(jí)，與之合作的銀行實(shí)力上也會(huì)存在差距。

題目中舉例的這兩家銀行我沒(méi)有了解過(guò)，從其命名來(lái)看，似乎連地方城商行或農(nóng)商行都不是，如果你確定它們是民營(yíng)企業(yè)控股的小銀行的話(huà)，那我給你一個(gè)忠告，早早撤離。

越是小銀行，其實(shí)力越差，獲取資金的來(lái)源越少。大的銀行在銀行間市場(chǎng)拆借資金時(shí)，可以設(shè)定比較低的資金價(jià)格，有人愿意買(mǎi)賬，而小銀行就很難有人買(mǎi)賬，其它銀行對(duì)其實(shí)力會(huì)有一個(gè)基本判斷，即使資金價(jià)格定得高，也要擔(dān)心其還款能力，難以獲得足額資金。

小銀行即使想找支付寶和財(cái)付通合作，在對(duì)其做出綜合評(píng)估后，大概也容易被拒，風(fēng)險(xiǎn)太高。所以就會(huì)轉(zhuǎn)而找差一個(gè)等級(jí)的其它支付機(jī)構(gòu)來(lái)謀求合作。

而小型民營(yíng)銀行的股東普遍層次和視野較低，會(huì)無(wú)視銀監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定，把控股銀行視為自己的提款機(jī)，以各種方式挖空心思去貸款，不知道會(huì)投入到什么地方。

現(xiàn)如今國(guó)內(nèi)各種產(chǎn)能過(guò)剩，無(wú)論是投資到制造業(yè)還是房地產(chǎn)，結(jié)局很大概率會(huì)比較慘。相應(yīng)地，也就意味著無(wú)法償付的風(fēng)險(xiǎn)很高，因?yàn)樵缫岩蟠蚱苿們叮辉僭试S有兜底承諾了。

而且有《存款保險(xiǎn)條例》，已經(jīng)預(yù)先規(guī)定了銀行破產(chǎn)的情況下，保險(xiǎn)公司如何來(lái)賠付，你可以查一下。

從我的認(rèn)知經(jīng)驗(yàn)和使用幾個(gè)月的感受看，京東金融里的民營(yíng)銀行是靠譜的，而且其中的一些理財(cái)產(chǎn)品非常值得投資。

其實(shí)在幾個(gè)月前，我就把支付寶和微信里的備用金全部轉(zhuǎn)移到京東金融的銀行精選里面了，當(dāng)時(shí)我也在悟空問(wèn)答里和大家介紹過(guò)。

現(xiàn)在，經(jīng)過(guò)這么長(zhǎng)時(shí)間，就這個(gè)問(wèn)題再向讀者們重點(diǎn)說(shuō)一說(shuō)。

1、銀行作為國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立審批條件是非常苛刻的，可以說(shuō)每成立一家銀行都是經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)頭同意的，相當(dāng)于由國(guó)家機(jī)關(guān)為他們背書(shū)。

2、民營(yíng)銀行的注冊(cè)資金和實(shí)繳資本是充足可靠的，必須至少要有20億的真金白銀才能開(kāi)辦銀行業(yè)務(wù)，這是基礎(chǔ)和必要條件。

3、銀行有銀行的規(guī)矩，所有業(yè)務(wù)必須符合穩(wěn)健審慎的原則，而且要在央行和銀保監(jiān)會(huì)的管理和監(jiān)督之下，不能越雷池半步，否則就會(huì)處罰整改。

4、京東金融選的民營(yíng)銀行都是成立不長(zhǎng)時(shí)間的新銀行，才剛起步，正在燒錢(qián)的時(shí)候，離破產(chǎn)倒閉的距離還很長(zhǎng)，現(xiàn)在正是薅羊毛的好時(shí)機(jī)，所以更安全。

和支付寶里的定期理財(cái)比，理論上自然是京東金融里的銀行更安全。

因?yàn)殂y行存款屬于低風(fēng)險(xiǎn)，支付寶定期屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，兩者的底層資產(chǎn)不一樣，后者可以以前者為資產(chǎn)，前者一定不會(huì)以后者為資產(chǎn)！

有人可能會(huì)問(wèn)，那為什么支付寶里的貨幣基金和定期為什么不買(mǎi)民營(yíng)銀行的存款呢？這樣它們的收益率不是更高嗎？

首先，民營(yíng)銀行的這些產(chǎn)品沒(méi)有這么大的規(guī)模，不對(duì)機(jī)構(gòu)開(kāi)放；

其次，民營(yíng)銀行的這些產(chǎn)品含有燒錢(qián)的成分，正常給不了這么高的利息；

再次，定期理財(cái)?shù)氖找媛势鋵?shí)比銀行存款要高，我們看到的低是因?yàn)榕俪斯竟芾碣M(fèi)。

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